După ani de utilizare în alte țări din întreaga lume, cardurile de credit cu chip-uri au venit în SUA. Cardurile de credit cu numai benzi magnetice sunt eliminate treptat înainte de termenul limită din 1 octombrie 2015.
Dacă aveți un card de credit, veți primi probabil un înlocuitor cu un cip la un moment dat în curând. Întreaga țară nu va trece la cardurile cu cip până la 1 octombrie, însă comercianții cu amănuntul și băncile care nu o vor asuma o responsabilitate financiară mai mare.
Pentru a utiliza o cartelă de credit cu chip, o introduceți în partea de jos a unui terminal de plată și lăsați-o acolo pe durata tranzacției. Foarte important, cardul trebuie să rămână în cititor până când tranzacția nu se termină, nu se va schimba ca o bandă magnetică.
În timp ce veți întâlni terminale de plată cu suport pentru benzi magnetice și cip pe carduri de credit moderne, nu puteți folosi neapărat doar banda magnetică. Încercați să glisați o cartelă cu cleme pe astfel de terminale și probabil că vi se va cere să inserați cardul și să plătiți prin metoda chip.
Cardurile de credit cu chips-uri utilizează standardul EMV, care este standardul "Europay, Mastercard și Visa". EMV este un standard global care permite cardurilor cu cipuri să funcționeze în cadrul sistemelor de puncte de vânzare și al mașinilor automate bancare. (În ciuda numelui, American Express și Discover participă de asemenea.)
Știți că vechea bandă magnetică nu merge nicăieri în curând. Un card de credit cu chip-uri are un cip EMV, precum și o bandă magnetică. Dacă vă aflați undeva unde acceptați doar benzi magnetice - fie în SUA, fie în alte părți ale lumii - veți putea să utilizați cardul.
Banda magnetică poate fi clonată cu ușurință prin împrăștierea acesteia, iar datele benzii magnetice pot fi copiate pe o altă cartelă și utilizate pentru a face achiziții frauduloase. O placă de cip funcționează diferit - are un mic chip de computer în ea. Când cardul cip este introdus într-un terminal de plată, acesta creează un cod de tranzacție unică, care poate fi utilizat doar o singură dată. Cu alte cuvinte, jetoanele nu pot fi duplicate la fel de ușor ca și benzile magnetice. Orice detalii de plată ar fi stocate cu codul unic. Dacă SUA ar fi trebuit să treacă mai devreme la carduri cu cip, dezastrul dezastruos al țintă ar fi putut fi evitat. Toate detaliile de plată a cărților de credit pe care le-ați scos nu ar fi fost atât de utile pentru criminali.
Băncile americane au lansat cărți pe parcursul ultimului an înainte de termenul limită de 1 octombrie 2015. După această dată, va avea loc o "schimbare a răspunderii". Orice comerciant cu amănuntul care aleg să accepte plăți efectuate prin intermediul benzii magnetice a unei cartele cu cip poate continua să facă acest lucru, dar va accepta răspunderea pentru orice achiziție frauduloasă. Orice emitent de carduri de credit (adică băncile care emit carduri de credit de către Visa și Mastercard, de exemplu) care nu emită carduri de credit EMV vor fi în cârlig pentru orice cumpărături frauduloase.
De fapt, Visa și Mastercard îi spun băncilor și comercianților cu amănuntul că pot continua să folosească vechiul sistem la propriul risc financiar. Nu toată lumea va fi tranziționată până la 1 octombrie, dar toți cei care nu și-au asumat o responsabilitate suplimentară - care îi va încuraja să migreze cât mai curând posibil.
Acest lucru nu afectează propria răspundere personală - dacă banca dvs. nu vă eliberează un card de credit cu un cod PIN înainte de 1 octombrie, își asumă răspunderea. Asta e problema lor, nu a ta. Aceste detalii sunt toate între comercianți cu amănuntul, bănci, Visa și Mastercard. Dar explică de ce cardurile cu cipuri se rostogolesc atât de repede.
Multe alte țări au trecut de la tranzacțiile cu bandă magnetică la un sistem "chip-and-PIN". Introduceți cardul cip în partea de jos a unui terminal de plată și introduceți un cod PIN numeric pe terminal pentru a vă autentifica. Este un pic cam plătit cu un card de debit și PIN - nu este necesară semnarea.
Cu toate acestea, SUA vor trece în mare măsură la un sistem "chip și semnătură". Veți introduce acum placa de cip în partea de jos a unui terminal de plată, iar apoi va trebui să vă semnați semnătura - la fel cum o faceți astăzi cu un card de credit standard.
După cum știm cu toții, semnăturile cărților de credit nu sunt deloc sigure - puțini oameni verifică vreodată să se asigure că o semnătură se potrivește cu cea care apare pe spatele unui card. Dacă cineva vă stăpânește cardul de cipuri și semnături, acesta o poate utiliza în continuare pentru a efectua o achiziție la un terminal pe bază de cipuri. Annoyingly, aceste carduri cu chip-uri și semnături nu vor fi neapărat compatibile cu sistemele EMV din alte țări în care se așteaptă carduri chip-and-PIN.
Un emitent de carduri de credit a explicat de ce chip-și-semnătura a fost adoptat pe chip-și-PIN:
"Nu credem ca putem invata americanii sa faca doua lucruri dintr-o data. Așa că vom începe să le învățăm cum să înmoaie și dacă vom avea un alt eveniment cum ar fi încălcarea obiectivelor și consumatorii vor începe să ceară PIN-ul, atunci ne vom adapta. "
Sistemul chip-and-PIN ar cere clienților să-și amintească un cod PIN pentru fiecare dintre cardurile lor de credit. Comutarea inițială a cardurilor cu cip în SUA nu va necesita o nouă metodă de verificare - doar o nouă modalitate de utilizare a cardului la terminalele de plată și aceeași semnătură veche.
În timp ce comercianții cu amănuntul ar prefera, probabil, chip-and-PIN, băncile nu vor să utilizeze chip-and-PIN. Când introduceți cardul într-un ATM pentru a retrage bani, trebuie să introduceți codul PIN. Dacă acesta este același PIN pe care îl introduceți în mod constant când utilizați cardul, este mai ușor să trageți și să capturați. Dacă PIN-ul este ceva ce introduceți numai la ATM-uri, deoarece utilizați o semnătură atunci când efectuați majoritatea plăților, care protejează băncile de tranzacțiile ATM frauduloase.
Chip-urile nu elimină problema fraudei.În special, aceste carduri au în continuare numere, date de expirare și coduri de trei cifre pe spatele lor. Cineva ar putea să copieze aceste informații și să le folosească pentru a face achiziții online. Un card de chip-și-semnătura ar putea fi folosit la un terminal de vânzare-cumpărare împreună cu o semnătură falsă. Banda magnetică poate fi folosită în mod vechi la multe terminale din întreaga lume.
Dar, deși cardurile cu cip nu vor elimina toate fraudele, vor face dificilă fraudarea. Acest lucru va ajuta, de asemenea, să prevină ca viitoarele încălcări ale sistemelor de plată - cum ar fi cele care au avut loc la Target - să nu fie atât de dăunătoare.
Unele carduri cu chip-uri pot sprijini, de asemenea, plăți fără contact utilizând NFC. Această funcție de tip tap-to-pay funcționează similar cu modul în care plătiți cu Apple Pay sau Google Wallet pe un smartphone - atingeți cardul de pe cititor. Plățile NFC ca acestea nu necesită o semnătură sau un cod PIN, astfel încât acestea să funcționeze numai pentru achiziții mici, ieftine.
